แอปธนาคารมือถือเร่งเครื่องชิงลูกค้ารายย่อยด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล

แอปธนาคารมือถือจากช่องทางธุรกรรม สู่แพลตฟอร์มชีวิตและสินเชื่อ

แอปธนาคารมือถือคือแพลตฟอร์มการเงินดิจิทัลบนสมาร์ตโฟนที่รวมการโอนเงิน ชำระบิล บริหารบัญชี และขอสินเชื่อส่วนบุคคลไว้ในแอปเดียว ด้วยอินเทอร์เฟซที่เรียบง่ายและบริการหลากหลาย แอปเหล่านี้กำลังเปลี่ยนจากแค่ช่องทางทำธุรกรรม ไปเป็นศูนย์กลางการใช้ชีวิตการเงิน ดึงให้ผู้ใช้จัดการรายได้ รายจ่าย และสภาพคล่องได้ทันทีทุกที่ทุกเวลา ทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินที่เคยยุ่งยากในสาขา กลายเป็นประสบการณ์ดิจิทัลที่ต่อเนื่อง และเปิดพื้นที่ใหม่ให้ธนาคารออกแบบผลิตภัณฑ์ตอบโจทย์รายย่อยแบบละเอียดกว่าเดิม

ทิศทางนี้สะท้อนชัดจากการที่ทั้ง LINE BK แอป และ LH Bank แอป LHB You ไม่ได้มุ่งแค่เพิ่มจำนวนธุรกรรม แต่พยายามกลายเป็น “คู่คิดทางการเงิน” ที่ฝังอยู่ในชีวิตประจำวันของผู้ใช้ อินเทอร์เฟซที่ลดขั้นตอน ยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้บนหน้าจอเดียว และฟีเจอร์เสริมอย่างบัญชีดอกเบี้ยสูงหรือระบบสะสมรางวัล คือสัญญาณว่าธนาคารกำลังมองแอปธนาคารมือถือเป็นแพลตฟอร์มไลฟ์สไตล์เต็มรูปแบบ มากกว่าช่องทางออนไลน์ของสาขาแบบเดิม

LINE BK: เติบโตแรงด้วยฐานผู้ใช้ 8.8 ล้านรายและแนวคิด Everyday Financial Partner

ตัวอย่างชัดว่าการเปลี่ยนแอปธนาคารมือถือให้เป็นแพลตฟอร์มชีวิตได้ผล คือ LINE BK แอป ซึ่งครึ่งแรกปี 2569 มีลูกค้าใช้งาน 8.8 ล้านราย เติบโตขึ้น 12% จากปีก่อนหน้า และเป็นลูกค้าสินเชื่อ 9.3 แสนราย เพิ่มขึ้น 15% พร้อมยอดสินเชื่อคงค้างกว่า 29,000 ล้านบาท ตัวเลขนี้ไม่ใช่แค่การขยายวงเงินกู้ แต่สะท้อนความเชื่อมั่นของผู้ใช้ที่มอง LINE BK เป็นเครื่องมือบริหารสภาพคล่องแบบต่อเนื่อง มากกว่าการขอกู้ครั้งเดียวแล้วจบ

สิ่งที่น่าสนใจคือผู้บริโภคไม่ได้ต้องการวงเงินสูงสุด แต่ต้องการบริการที่เข้าถึงง่าย ใช้งานสะดวก และบริหารการผ่อนชำระได้เองอย่างเหมาะสม ซึ่งสอดคล้องกับแนวคิด Responsible Lending ที่ LINE BK ยึดถือ โดยเน้นให้ลูกค้ามีวินัยทางการเงินและบริหารหนี้ได้ยั่งยืน การเดินหน้าพัฒนานวัตกรรมบนแอปและสื่อสารแบรนด์ผ่านแคมเปญ “ร้อนเงินดับไว ยืม LINE BK ดีกว่า” ยิ่งตอกย้ำบทบาทในฐานะ “Everyday Financial Partner” ที่วางตัวเป็นคู่คิดเรื่องสภาพคล่องในช่วงรายได้ผันผวนและค่าใช้จ่ายไม่คาดคิด

LH Bank แอป LHB You และ Happy Cash: รุกตลาดรายย่อยด้วยไลฟ์สไตล์แบงก์กิ้ง

ฝั่ง LH Bank เลือกเดินเกมรุกตลาดลูกค้ารายย่อยผ่านแอป LHB You ที่นิยามตัวเองเป็นไลฟ์สไตล์แบงก์กิ้งใช้งานง่าย สะดวก ครบทุกการใช้งาน เพื่อจับกลุ่มเจเนอเรชันใหม่ที่ผูกชีวิตกับดิจิทัลมากขึ้น LH Bank แอป จึงไม่ได้เน้นแค่โอนเงินหรือเช็กยอด แต่เพิ่มฟังก์ชันหลากหลายตั้งแต่ Avatar Profile สร้างตัวตนทางการเงิน บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ไปจนถึงระบบรางวัล LHB You Rewards เพื่อให้แอปกลายเป็นศูนย์กลางการใช้ชีวิตแบบ Cashless มากขึ้น

หัวใจเชิงกลยุทธ์คือการเปิดตัวสินเชื่อส่วนบุคคล Happy Cash บน LHB You เพื่อให้ลูกค้ารายย่อยเข้าถึงเงินกู้ได้ง่าย สะดวก และรู้ผลอนุมัติไว สินเชื่อส่วนบุคคลนี้มีดอกเบี้ยเริ่มต้น 5.55% นาน 3 เดือน กู้ง่ายอนุมัติไวภายใน 1 วันทำการ วงเงินกู้สูงสุด 1.5 ล้านบาท โดยไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน และรับเงินผ่านบัญชีบนแอปทันที รูปแบบนี้สะท้อนแนวโน้ม Digital Lending ที่ธนาคารย้ายกระบวนการอนุมัติสินเชื่อมาอยู่บนหน้าจอ เพื่อดึงฐานลูกค้ารายย่อยที่ต้องการความเร็วและความสะดวกเป็นหลัก

จาก Digital Lifestyle สู่การแข่งขันยกระดับแอปธนาคารมือถือในยุคความไม่แน่นอน

เบื้องหลังการเติบโตของ LINE BK และ LHB You คือการเปลี่ยนวิถีชีวิตสู่ Digital Lifestyle ที่คนหันมาจับจ่ายใช้สอยผ่านธุรกรรมออนไลน์มากขึ้น จนกลายเป็น New Normal ด้านการเงินและผลักดันสังคมเข้าสู่ Cashless Society ในภาพเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอนจากปัจจัยต่างๆ ทั้งระดับโลกและระดับในประเทศ ผู้คนจึงให้ความสำคัญกับการบริหารสภาพคล่อง รายได้ที่ผันผวน และค่าใช้จ่ายไม่คาดคิดมากกว่าที่เคย

เมื่อผู้ใช้เริ่มมองสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือวางแผนสภาพคล่อง มากกว่าเป็นเพียงแหล่งเงินทุน ธนาคารจึงต้องยกระดับแอปธนาคารมือถือให้ตอบโจทย์การวางแผนการเงินทั้งระบบ ทั้ง LINE BK ที่มุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์ภายใต้แนวคิด Everyday Financial Partner และ LH Bank ที่ลงทุนใน Digital Transformation เพื่อให้บริการเชื่อมโยงกันได้อย่างไร้รอยต่อทุกช่องทาง การแข่งขันรอบใหม่จึงไม่ได้อยู่ที่ใครมีวงเงินสูงกว่า แต่อยู่ที่ใครสามารถทำให้ลูกค้ารายย่อยรู้สึกว่า แอปของตนคือพื้นที่ปลอดภัยในการจัดการชีวิตการเงิน ทั้งในวันที่เศรษฐกิจนิ่งและวันที่ผันผวน