ประกันสุขภาพและฟิตเนส เมื่อการออกกำลังกายกลายเป็นส่วนลดเบี้ยประกัน

จากประกันจ่ายเมื่อป่วย สู่ประกันที่จ่ายรางวัลเมื่อคุณลุกไปฟิตเนส

ประกันสุขภาพและฟิตเนส คือรูปแบบการคุ้มครองที่เชื่อมการออกกำลังกาย เทคโนโลยีสวมใส่ และโปรแกรมสุขภาพ เข้ากับสัญญาประกัน โดยให้ส่วนลดเบี้ยประกันหรือสิทธิประโยชน์ตอบแทนพฤติกรรมที่แอ็กทีฟและการดูแลตัวเองอย่างต่อเนื่อง แทนที่จะรอจ่ายเคลมเมื่อเจ็บป่วยเพียงอย่างเดียว

ทิศทางใหม่ของธุรกิจประกันเริ่มชัด เมื่อบริษัทประกันภัยไทยวิวัฒน์ประกาศจับมือกับ Decathlon Thailand เพื่อสร้าง Ecosystem “Active Health Well Being” ที่เชื่อมกีฬา สุขภาพ และนวัตกรรมประกันภัยเข้าด้วยกันภายใต้แนวคิด “Rewarding Healthy Behaviors” หรือยิ่งดูแลสุขภาพ ยิ่งได้รับความคุ้ม การขยับตัวของผู้เล่นรายใหญ่สะท้อนภาพชัดว่า ประกันไม่อยากยืนอยู่ปลายทางของความเสี่ยงอีกต่อไป แต่กำลังขยับขึ้นไปอยู่ฝั่งต้นน้ำของพฤติกรรมสุขภาพ

มุมมองเชิงความคิดเห็นคือ โมเดลนี้เปลี่ยนเกมทั้งฝั่งลูกค้าและบริษัทประกัน ลูกค้าได้ส่วนลดเบี้ยประกัน แถมได้แรงผลักดันให้ดูแลตัวเอง ขณะที่บริษัทประกันได้ฐานผู้เอาประกันที่แข็งแรงขึ้น ลดโอกาสการเคลมในระยะยาว เป็นสถานการณ์แบบ win win ที่มีตัวเงินเป็นตัวขับเคลื่อนให้คนหันมาใช้ชีวิตแอ็กทีฟมากขึ้น

ส่วนลดเบี้ยประกันสูงสุด 40% และคะแนนสุขภาพที่แปลงเป็นเงินได้

หัวใจของความร่วมมือระหว่างประกันสุขภาพและฟิตเนสในครั้งนี้ อยู่ที่ผลิตภัณฑ์ Active Health ที่ตั้งคำถามกับบทบาทเดิมของประกันสุขภาพ ว่าไม่ควรทำหน้าที่แค่รอจ่ายเคลมเมื่อเจ็บป่วย แต่ต้องเป็นตัวกระตุ้นให้คนเริ่มดูแลสุขภาพวันนี้ ระบบนี้ให้รางวัลแบบจับต้องได้ผ่านส่วนลดเบี้ยประกันรายเดือน ยิ่งออกกำลังกายตามเกณฑ์ที่กำหนดเบี้ยยิ่งลด สูงสุดถึง 40 เปอร์เซ็นต์

การวัดพฤติกรรมไม่ได้อาศัยการกรอกแบบสอบถาม แต่ใช้ข้อมูลจริงจากอุปกรณ์ Smartwatch ที่ลูกค้าได้รับเมื่อซื้อประกัน โดยระบบจะนับจำนวนก้าวเดินและเวลาที่หัวใจเต้นในระดับ Cardio Zone ก่อนนำไปคิดส่วนลดเบี้ยประกันในเดือนถัดไป มุมมองหนึ่งที่น่าสนใจคือ ลูกค้ากำลังถูกชวนให้มองการออกกำลังกายเป็น “การลงทุน” ที่ให้ผลตอบแทนคืนมาในรูปส่วนลดเบี้ยประกัน ไม่ต่างจากการได้ดอกเบี้ยกลับมาจากเงินออม

นอกจากส่วนลดโดยตรง ยังมี TVI Well Point ที่ทำหน้าที่เป็นคะแนนสุขภาพ ผู้เอาประกันสามารถสะสมคะแนนจากกิจกรรมต่าง ๆ และนำไปใช้เป็นส่วนลดเบี้ยประกันสุขภาพ Active Health ได้ตามเงื่อนไขของบริษัท ในมุมของผู้บริโภค สิ่งนี้ทำให้โปรแกรมสุขภาพไม่ใช่แค่การเก็บสถิติการออกกำลังกาย แต่กลายเป็นเกมที่มีรางวัลทางการเงินเป็นแรงจูงใจอย่างต่อเนื่อง

เมื่ออุปกรณ์กีฬาเต็มบ้าน และโปรแกรมสุขภาพเชื่อมต่อได้ทุกกิจกรรม

การจับมือกับแบรนด์กีฬาไม่ได้เป็นแค่แคมเปญการตลาด แต่เป็นการต่อยอดพฤติกรรมที่กำลังเกิดขึ้นจริงในสังคม รายงานด้านเศรษฐกิจกีฬาเปิดข้อมูลว่า ค่าใช้จ่ายด้านกีฬาของประชาชนมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 10,415 บาทต่อคนต่อปี เพิ่มจาก 8,892.98 บาทต่อคนต่อปีในปีก่อน รายการใช้จ่ายหลักครอบคลุมรองเท้ากีฬา ชุดกีฬา ตั๋วชมการแข่งขัน และอุปกรณ์ออกกำลังกาย แปลว่าผู้คนพร้อมควักเงินเพื่อสุขภาพมากขึ้น

ในอีกด้านหนึ่ง อุตสาหกรรมสินค้ากีฬาก็ขยายตัวแรง การผลิตรองเท้ากีฬาเติบโตถึง 311.50 เปอร์เซ็นต์ ขณะที่การผลิตชุดกีฬาเพิ่มขึ้น 171.86 เปอร์เซ็นต์ และการขายส่งเครื่องกีฬาเติบโต 112.73 เปอร์เซ็นต์ นี่คือหลักฐานชัดเจนว่าบ้านจำนวนมากเริ่มมีรองเท้าวิ่ง ชุดฟิตเนส และอุปกรณ์ต่าง ๆ เต็มบ้านอยู่แล้ว การที่โปรแกรมสุขภาพของบริษัทประกันเข้าไปเชื่อมกับโลกกีฬาและฟิตเนส จึงไม่ใช่การสร้างพฤติกรรมใหม่จากศูนย์ แต่เป็นการเกาะคลื่นเทรนด์สุขภาพที่กำลังพุ่งอยู่แล้ว

มุมมองที่ควรตั้งคำถามคือ หากผู้บริโภคลงทุนกับรองเท้าและชุดกีฬาไปแล้ว ทำไมไม่ให้การลงทุนเหล่านี้กลายเป็นคะแนนสะสมหรือส่วนลดเบี้ยประกันไปพร้อมกัน การที่ประกันเริ่มเข้าไปเชื่อมกับแบรนด์กีฬา ทำให้ทุกกิโลเมตรที่วิ่งหรือทุกอุปกรณ์ที่ซื้อไม่ใช่แค่ความสุขส่วนตัว แต่สะท้อนกลับมาเป็นผลประโยชน์ทางการเงินในระยะยาว

ดีลส่วนลด Decathlon และภาพของ Ecosystem ประกันสุขภาพยุคใหม่

ความร่วมมือของไทยวิวัฒน์และ Decathlon ไม่ได้อยู่ในระดับแนวคิดเท่านั้น แต่ลงรายละเอียดไปถึงสิทธิประโยชน์รายวัน ลูกค้าที่ถือกรมธรรม์ที่ร่วมรายการสามารถกดรับส่วนลดมูลค่า 100 บาท เมื่อซื้อสินค้าที่ Decathlon ทั้งช่องทางออนไลน์และสาขาที่ร่วมรายการทั่วประเทศ ผ่านแอปพลิเคชันของบริษัท ตั้งแต่วันนี้ถึงวันที่ 15 ธันวาคม 2569 ตามเงื่อนไขที่กำหนด นี่คือการดึงโลกประกันเข้ามาอยู่ในประสบการณ์ช็อปปิงกีฬาอย่างแนบสนิท

ลูกค้าประกันสุขภาพ Active Health ยังสามารถสแกนรับ TVI Well Point ผ่าน QR Code ที่จุดบริการลูกค้า Decathlon ทุกสาขา เพื่อนำคะแนนไปใช้เป็นส่วนลดเบี้ยประกันสุขภาพตามเงื่อนไขของบริษัท เมื่อร้านกีฬาเป็นทั้งที่ซื้ออุปกรณ์ ที่ออกกำลังกาย และจุดเชื่อมต่อกับโปรแกรมสุขภาพของประกัน ภาพของ Ecosystem ด้านสุขภาพและ Active Lifestyle เริ่มชัดเจนขึ้น

ฝ่ายประกันระบุชัดว่าจะเดินหน้าขยายพันธมิตรในกลุ่มสุขภาพ กีฬา ไลฟ์สไตล์ การท่องเที่ยว และความบันเทิงต่อเนื่อง เพื่อทำให้การดูแลสุขภาพเป็นเรื่องที่เข้าถึงง่ายและสนุก มองในเชิงโครงสร้าง นี่เท่ากับการสร้างเครือข่ายสิทธิประโยชน์ที่ตามไปอยู่ทุกจุดของการใช้ชีวิต ไม่ใช่เพียงในโรงพยาบาลหรือสำนักงานตัวแทนประกันอีกต่อไป

โอกาสและข้อควรระวังของรางวัลสไตล์ชีวิตแอ็กทีฟต่ออนาคตประกันสุขภาพ

รางวัลสไตล์ชีวิตแอ็กทีฟกำลังเปลี่ยนวิธีคิดของผู้คนที่มีต่อประกันสุขภาพ จากของที่ซื้อแล้วลืมกลายเป็นของที่มีปฏิสัมพันธ์กับชีวิตทุกวัน แนวทางนี้ช่วยให้ผู้เอาประกันเห็นผลประโยชน์ทันทีจากการเดิน วิ่ง หรือเล่นกีฬา ผ่านส่วนลดเบี้ยประกันและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ทำให้โปรแกรมสุขภาพและการออกกำลังกายไม่ใช่เรื่องน่าเบื่อ แต่กลายเป็นกิจกรรมที่มีเป้าหมายชัดทั้งด้านสุขภาพและการเงิน

อย่างไรก็ตาม ยังมีคำถามด้านความเป็นธรรมและความเท่าเทียม เช่น คนที่มีข้อจำกัดทางสุขภาพหรือเวลาอาจเก็บคะแนนได้ไม่เท่าคนที่ออกกำลังกายได้เต็มที่ บริษัทประกันและผู้กำกับดูแลจึงต้องออกแบบโปรแกรมสุขภาพให้ยืดหยุ่น ครอบคลุมกิจกรรมได้หลายแบบ และสื่อสารเงื่อนไขให้โปร่งใสที่สุด เพื่อไม่ให้แรงจูงใจกลายเป็นการแบ่งแยกลูกค้าออกเป็นกลุ่มคนฟิตและคนที่ถูกทิ้งไว้ข้างหลัง

ในระยะยาว หากโมเดลนี้ขยายตัวและมีผู้เล่นรายอื่นเข้าสู่สนาม รางวัลสไตล์ชีวิตแอ็กทีฟอาจกลายเป็นมาตรฐานใหม่ของวงการประกันสุขภาพ ใครที่ยังขายแค่ความคุ้มครองเมื่อเจ็บป่วยอาจถูกมองว่าตามไม่ทันโลก สำหรับผู้บริโภค นี่คือเวลาที่ควรเริ่มมองกรมธรรม์ผ่านสองเลนส์พร้อมกัน ทั้งความคุ้มครอง และความสามารถในการผลักดันให้เรามีชีวิตที่แข็งแรงขึ้นทุกวัน