ยุทธศาสตร์ที่วัดกันด้วยคุณภาพ ไม่ใช่แค่ขนาด
ยุทธศาสตร์กสิกรไทย 3+1 & P คือกรอบขับเคลื่อนธนาคารที่ผสานการเพิ่มประสิทธิภาพสินเชื่อ การขยายรายได้จากบริการ Wealth และการชำระเงิน การเสริมช่องทาง การสร้างรายได้ใหม่ และการปรับปรุงการดำเนินงาน โดยยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
เมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน 2569 ขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหารธนาคารกสิกรไทย ย้ำว่าเป้าหมายไม่ใช่การเติบโตทางธุรกิจเพียงอย่างเดียว แต่คือการเติบโตอย่างมีคุณภาพและยั่งยืนไปพร้อมลูกค้า แนวทางนี้มีน้ำหนักในช่วงที่โลกผันผวนและการแข่งขันทางการเงินขยายจากผลิตภัณฑ์ไปสู่ความเข้าใจลูกค้า คุณภาพคำแนะนำ และความไว้วางใจ
ตัวเลขฐานลูกค้าแสดงให้เห็นว่าธนาคารมีช่องทางดิจิทัลขนาดใหญ่ โดย K PLUS มีผู้ใช้กว่า 24 ล้านราย และการชำระเงินดิจิทัลมีส่วนแบ่งตลาดประมาณ 30% แต่การรักษาความเป็นผู้นำต่อจากนี้จะขึ้นกับการเปลี่ยนขนาดดังกล่าวให้เป็นบริการที่ปลอดภัย ตรงความต้องการ และสร้างประโยชน์ระยะยาว ไม่ใช่เพียงเพิ่มจำนวนธุรกรรม
AI ใน K PLUS ต้องทำให้บริการใช้ง่ายและเชื่อถือได้
การใช้ AI ธนาคารในยุทธศาสตร์นี้ไม่ได้ตั้งอยู่บนแนวคิดให้ระบบแทนคนทั้งหมด แต่เป็นการให้บุคลากร เทคโนโลยี ข้อมูล และ AI ทำงานเสริมกัน ดร.พิพัฒน์พงศ์ โปษยานนท์ ผู้จัดการใหญ่ธนาคารกสิกรไทย ระบุว่า AI จะสนับสนุนการทำงานของพนักงาน ปรับประสบการณ์ลูกค้าและประสิทธิภาพภายใน รวมถึงเปิดทางให้พัฒนาโมเดลธุรกิจใหม่
สำหรับผู้ใช้ทั่วไป สิ่งที่สัมผัสได้คือการปรับโฉม K PLUS ให้จัดหมวดหมู่ฟังก์ชันค้นหาได้ง่ายขึ้น และทำตัวอักษรบนหน้าจอกับสลิปให้อ่านชัดตามเสียงสะท้อนของลูกค้า ธนาคารยังมุ่งพัฒนาฟีเจอร์ให้สะดวก รู้ใจ และปลอดภัย นี่เป็นทิศทางที่เหมาะสม เพราะ AI จะมีคุณค่าก็ต่อเมื่อช่วยลดความยุ่งยากและเพิ่มความมั่นใจ ไม่ใช่เพิ่มความซับซ้อนหรือทำให้ลูกค้ากังวลเรื่องข้อมูลและความปลอดภัย
ความไม่แน่นอนยังมาจากการแข่งขันของผู้เล่นใหม่ รวมถึงธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่ช่วยกระตุ้นตลาด การลงทุนในประสบการณ์ดิจิทัลจึงต้องเดินคู่กับการบริหารความเสี่ยงเชิงรุก เพื่อให้ความสะดวกไม่แลกมาด้วยความเชื่อมั่นของผู้ใช้
สินเชื่อคุณภาพต้องส่งต่อโอกาสถึงผู้ประกอบการ
การขยายสินเชื่อคุณภาพไม่ได้หมายถึงการปล่อยกู้ให้มากที่สุด แต่คือการคัดเลือกธุรกิจที่มีศักยภาพให้เหมาะกับความเสี่ยง ดูแลคุณภาพสินทรัพย์ และติดตามสัญญาณเตือนเพื่อช่วยลูกค้าได้ทันท่วงที วินัยด้านเครดิตจึงควรเป็นเครื่องมือรักษาความมั่นคง ไม่ใช่เหตุผลให้ปิดโอกาสสินเชื่อแก่ผู้ประกอบการเอสเอ็มอี
สินเชื่อธุรกิจรายใหญ่เติบโต 7% โดยเด่นในอุตสาหกรรมอิเล็กทรอนิกส์ พลังงาน และโครงสร้างพื้นฐาน ตามข้อมูลที่จงรัก รัตนเพียร ผู้จัดการใหญ่ธนาคารกสิกรไทยเปิดเผย ประเด็นสำคัญไม่ใช่ตัวเลขการเติบโตเพียงลำพัง แต่คือการเชื่อมบริษัทขนาดใหญ่เข้ากับซัพพลายเชน เพื่อให้เอสเอ็มอีและลูกค้ารายย่อยได้รับอานิสงส์ด้านรายได้และการจ้างงานด้วย
ธนาคารยังระบุแนวทางขยายการเข้าถึงสินเชื่อผ่าน LINE BK สำหรับผู้ที่ยังเข้าไม่ถึงบริการ โดยพิจารณาความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ และหากลูกค้ามีบัญชีเงินเดือนกับธนาคาร จะทราบผลสินเชื่อบ้านเบื้องต้นภายใน 15 นาที ตัวอย่างเหล่านี้สะท้อนว่าเทคโนโลยีและข้อมูลควรช่วยให้การประเมินเหมาะกับแต่ละคน พร้อมมีระบบติดตามและช่วยเหลือรองรับ
ธุรกิจยั่งยืนต้องมีเงินทุนและแผนเปลี่ยนผ่าน
การเติบโตของธุรกิจยั่งยืนจะเกิดขึ้นได้ยาก หาก ESG เป็นเพียงคำประกาศ ธนาคารขยายสินเชื่อ ESG เพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่สังคมคาร์บอนต่ำ และมุ่งเป็นพันธมิตรให้ลูกค้าเดินหน้า Net Zero ผ่านเงินทุน คำปรึกษา และเครื่องมือจัดทำบัญชีคาร์บอน กสิกรไทยยังพัฒนา KCLIMATE 1.5 เพื่อช่วยธุรกิจวัดปริมาณคาร์บอนก่อนเริ่มลด พร้อมสนับสนุนเงินทุนให้เปลี่ยนผ่านโดยไม่เสียความสามารถในการแข่งขัน
ปัจจุบันสินเชื่อและการลงทุนเพื่อความยั่งยืนสะสมกว่า 2.53 แสนล้านบาท โดยธนาคารตั้งเป้าขยายเป็น 4–5 แสนล้านบาทภายในปี 2573 ขนาดเป้าหมายนี้ทำให้การคัดกรองโครงการและการติดตามผลมีความสำคัญพอ ๆ กับการจัดสรรเงินทุน เพราะการเติบโตที่ยั่งยืนต้องพิสูจน์ได้ว่าธุรกิจลดผลกระทบและปรับตัวได้จริง
ข้อสรุปคือยุทธศาสตร์กสิกรไทยจะมีความหมายเมื่อ AI ทำให้บริการเข้าถึงง่ายขึ้น สินเชื่อส่งต่อโอกาสไปถึงผู้ประกอบการในห่วงโซ่ และเงินทุน ESG ช่วยให้ธุรกิจเปลี่ยนผ่านได้จริง ความสำเร็จจึงไม่ควรวัดแค่การรักษาส่วนแบ่งตลาดหรือการขยายพอร์ต แต่ต้องดูด้วยว่าลูกค้าและเศรษฐกิจรับมือความไม่แน่นอนได้ดีขึ้นเพียงใด
